Кредиты на дом в селе

Содержание статьи:

Как купить в ипотеку дом с земельным участком?

Загородный дом – заветная мечта многих семей, но далеко не все могут позволить себе приобретение частного коттеджа за наличные средства. Здесь на помощь приходит ипотека на покупку дома с земельным участком. Однако банки в основном ориентированы на выдачу займов для приобретения квартир, поэтому при покупке дома могут возникнуть некоторые сложности.

Ключевые отличия

Банки привыкли воспринимать в качестве ипотечных объектов именно квартиры. Под этот вид недвижимости и «заточены» большинство программ. Например, в Сбербанке существуют различные виды кредита на жилье:

  • с господдержкой;
  • молодым семьям;
  • на покупку готовой недвижимости;
  • на строительство жилого дома;
  • на покупку загородной недвижимости и т. д.

Загородный дом имеет ряд отличий от квартир, поэтому банки предъявляют к покупателям разные требования. Ипотека также имеет свои особенности. В списке ниже указаны наиболее яркие из них:

  • квартиры пользуются большим спросом, чем частные дома, именно поэтому последние сложнее продать, поэтому банки начисляют на них больший процент;
  • загородное жилье обычно на порядок дороже, да и содержание коттеджа подразумевает большие расходы, поэтому позволить себе такую ипотеку могут только достаточно обеспеченные граждане;
  • деревянный дом с участком подвержен большим рискам, например возникновению пожара, поэтому страховка обойдется дороже;
  • загородный дом обязательно должен быть жилым, что подтверждается документами, это означает, что в него необходимо провести электричество, воду, газ – словом, подключить к необходимым элементам инфраструктуры.

Только при выполнении подобных требований можно рассчитывать на ипотечный кредит на частный дом или земельный участов.

Следует учесть, что земельный участок является отдельным объектом, на него оформляется свой пакет документов. Поэтому, если земля «голая», т. е. на ней не возведено капитальных построек, то оформить ее под ипотеку в соответствии с законодательством невозможно: этот вид кредита выдается исключительно на жилые помещения. Следовательно, будущий заемщик должен хотя бы начать строительство дома и только потом оформлять кредит.

Ипотеку на земельный участок сам по себе получить практически нереально: обязательно должно быть зафиксировано намерение построить на нем жилье.

Еще одно отличие – статус строения: жилое или нежилое. Сбербанк, к примеру, выдает отдельные виды кредитов – на жилой дом и на дачу/коттедж (помещение, не предназначенное для постоянного проживания). По этим программам различаются не только условия, но и пакет документов, предоставляемых для проверки, и к заемщикам предъявляются разные требования.

Предмет залога

Если в случае с квартирой на вторичном рынке или готовым домом предметом залога выступает сама покупка, то незавершенное строительство предполагает большие риски. И банки, естественно, не желают их брать на себя. Например, тот же пожар или авария при возведении здания. Еще один риск – недооценка стоимости стройки, в результате дом оказывается готов не до конца, а незаконченное строительство стоит гораздо дешевле, чем завершенное.

Поэтому банку невыгодно связываться с подобными заемщиками, и он всегда просит какое-то обеспечение. Чаще всего это земельный участок, уже имеющаяся квартира, автомобиль или другое ликвидное дорогостоящее имущество.

Для определения стоимости залога потребуется оценка имущества независимым специалистом. В зависимости от цены будет установлен максимальный размер кредита. Для Сбербанка – это 75% от стоимости залога.

К примеру, имеющаяся у заемщика квартира оценена в 3 150 000 рублей. Следовательно, максимум, который даст Сбербанк, составляет 2 362 500 рублей.

Условия кредитования

В зависимости от выбранной программы условия предоставления кредита могут различаться кардинальным образом. Поясним на примере крупнейшего банка России – Сбербанка, так как по статистике около 60% ипотечных кредитов оформляется именно в нем.

Существуют три программы Сбербанка, по которым можно совершить покупку загородной недвижимости.

1. «Приобретение готового жилья». Это стандартная программа, по которой можно купить и дом, и квартиру. Условия:

  • сумма – от 300 тыс. рублей до 15 млн рублей;
  • ставка – от 12% (минимальная – только для молодых семей);
  • срок выдачи ипотеки – до 30 лет;
  • взнос – от 20%.

Клиенты Сбербанка могут не подтверждать платежеспособность, остальным клиентам придется приготовить справки.

2. «Строительство жилого дома». Это та самая так называемая ипотека на земельный участок. По факту деньги выдаются на покупку стройматериалов и оплату труда строительной компании. Целевое расходование средств подтверждается документально. Для Сбербанка обязательно потребуются план будущей постройки, смета, договор с подрядчиком, разрешение на строительство. Условия кредита:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимум – 75% от оценочной стоимости будущего дома либо 75% от стоимости залога;
  • ставка – от 13%;
  • срок – до 30 лет;
  • взнос – от 25%.

3. «Загородная недвижимость». По этой программе можно купить дачу, домик, коттедж и любое другое нежилое помещение. Условия:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальная – 75% от стоимости залога;
  • срок – до 30 лет;
  • взнос – от 25%;
  • ставка – от 12,5%.

Кредит может выдаваться на покупку уже возведенных объектов или на их строительство.

Как указано на сайте Сбербанка, по всем программам ставка увеличивается:

  • на 0,5 пункта, если заемщик не зарплатный клиент банка;
  • на 1 пункт – до момента фактической регистрации ипотеки;
  • на 1 пункт – при отказе оформлять страхование жизни и здоровья.

Страховка залога и титульное страхование во всех случаях являются обязательным условием.

Требования к заемщику и поручителям

По каждой программе Сбербанка будущий владелец жилья должен будет предоставить различный пакет документов. Какой именно – лучше проконсультироваться у менеджера, так как выдача ипотеки осуществляется в индивидуальном порядке, и в каждом случае может потребоваться предъявление специфических бумаг. Однако базовый пакет документации при покупке дома и земельного участка выглядит так:

  • личные документы заемщика и созаемщика;
  • свидетельство о браке;
  • брачный договор;
  • документы на детей;
  • документы, подтверждающие аренду или выкуп земельного участка, разрешение на строительство (при оформлении соответствующей ипотеки);
  • выписка из Росреестра о праве владения имуществом, первичные документы (при покупке построенного дома);
  • справка о доходах (кроме зарплатных клиентов);
  • копия трудовой книжки или трудовой договор;
  • документы о праве владения залоговым имуществом, оценка стоимости залога.

Супруг или супруга кредитуемого лица вне зависимости от возраста и размера заработной платы всегда считается созаемщиком. Помимо второй половинки, Сбербанк разрешает привлекать до 3 созаемщиков, чей совокупный доход учитывается при расчете максимальной суммы ежемесячного платежа.

Непосредственно к ипотечному заемщику предъявляются такие требования:

  • минимальный возраст – от 21 года;
  • предельный возраст на момент погашения кредита – 72-75 лет (значит, при взятии ипотеки на 30 лет максимальный возраст составляет 42-45 лет), без предоставления залога и поручителей – 65 лет;
  • стаж работы: общий – от 1 года, непрерывный – 6 месяцев (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).

Следует учесть, что максимальный платеж в месяц будет соответствовать примерно 50-60% чистого дохода заемщика, то есть из него будут вычтены:

  • расходы на обслуживание действующих кредитов;
  • прожиточный минимум на каждого иждивенца;
  • средний размер квартплаты;
  • иные действующие выплаты в пользу государства или третьих лиц (штрафы, компенсации и т. д.).

Чтобы получить достаточную сумму денег, необходимо либо привлекать созаемщиков, либо предоставлять свидетельства наличия дополнительного дохода.

Алгоритм получения

Процедура получения ипотеки для покупки или строительства частного жилого дома выглядит так:

  1. Следует обратиться в банк для получения предварительного одобрения ипотеки. Эксперты советуют в первую очередь попытаться оформить кредит в зарплатном банке или в том учреждении, в котором уже ранее брали займы. В таком случае будет больше доверия и меньше проверок.
  2. После получения одобрения заявка действительна в течение 3 месяцев – конкретную продолжительность лучше уточнять у менеджера, так как в разных банках по разным программам она может отличаться.
  3. За этот срок необходимо отыскать подходящий дом или земельный участок и заключить предварительный договор купли-продажи жилья либо заключить договор с подрядчиком на строительство дома, составить смету и получить разрешение на постройку в отделе архитектуры местного муниципалитета. В первом случае это может быть физическое или юридическое лицо, во втором – юридическое. При этом многие банки требуют, чтобы подрядчик был аккредитованным строителем – этот момент также лучше прояснить заранее.
  4. Далее в банк подаются документы. В случае покупки готового жилья – первичная документация, справки об отсутствии долгов, копии личных документов владельцев и т. д. В случае строительства – договор с подрядчиком, смета, лицензия строительной организации, все необходимые разрешения и т. д.
  5. Банк проверяет законность и юридическую чистоту сделки, определяет залоговую стоимость жилья по предоставленным документам.
  6. В случае положительного решения можно начинать оформлять сделку: составить окончательный договор с продавцом или подрядчиком и заверить его в регистрационном органе.
  7. После сторонам необходимо обратиться в банк с документами, свидетельствующими, что сделка состоялась: в настоящий момент это зарегистрированный договор и справка из Росреестра, подтверждающая переход права собственности.
  8. Банк перечисляет на счет продавца или строительной организации необходимую сумму, а с покупателем заключает ипотечный договор с закладной. Также покупатель оплачивает страховой полис с выбранными опциями.
  9. После получения платежных документов сторонами расчет можно считать полностью завершившимся.

Конкретный набор действий может отличаться в зависимости от конкретных ситуаций. Например, если в числе собственников частного дома находятся дети, то обязательно понадобится разрешение от органа опеки, а если земельный участок арендован, то нужно продлить договор аренды на весь срок действия ипотечного договора. Вполне возможно, что самостоятельно такую сделку сможет провести не каждый человек, а только обладающий специальными знаниями или готовый тщательно «проработать» каждый вопрос. Скорее всего, придется пользоваться помощью менеджеров банка или даже профессиональных риелторов.

Таким образом, покупка в ипотеку частного дома и земельного участка носит специфический характер. Банки предлагают отдельные программы для приобретения готового жилья и для постройки. В каждом случае понадобится свой пакет документов, да и требования к заемщику различаются. Также в большинстве случаев банки потребуют залог или поручительство нескольких физических лиц. Алгоритм оформления ипотеки достаточно сложен и запутан, но для успешного завершения сделки достаточно просто тщательно следовать указаниям менеджера банка и опираться на соответствующее законодательство.

В каком банке взять кредит на покупку дома?

Кредит на покупку дома не является приоритетной услугой в банковском секторе. Но на сегодняшний день это направление кредитования все больше приобретает востребованность и популярность среди физических лиц.

Содержание

Особенно это заметно в крупных городах, где появляется все больше желающих отдохнуть от шума и суеты среди природы.

Многие банки начинают вносить коррективы в свою линейку кредитных продуктов, которая будет позволять частным лицам покупать жилые дома как в черте города, так и за ее пределами.

С помощью кредита на покупку дома многие люди решают проблемы с жильем в связи с рождением детей, когда свежий воздух и близость с природой приобретают большое значение.

Многие хотят приобрести частные дома для пожилых родителей, желающих проводить время на пенсии без суеты большого города. Крупные банки уже предусмотрели в своих ипотечных программах этот объект покупки жилья.

Кредит на приобретение жилого дома во многих крупные банках оформляется на тех же условиях, что и кредитные продукты на покупку квартир.

Они имеют длительные сроки кредитования в размере 25-30 лет, базовые тарифные ставки от 13-14% годовых и крупные размеры заемных средств, достигающие 20 000 000 рублей и выше.

Для получения заемных средств обязателен первоначальный взнос не менее 15% от стоимости приобретаемого жилого дома. Приобретенная жилая недвижимость является обеспечением по выданному кредиту.

Кредит на покупку дома можно оформить в крупных банках РФ, которые предлагают выгодные условия по ипотеке.

Первое место среди выданных ипотечных кредитов занимает Сбербанк. В банке действует широкая линейка кредитных продуктов, направленных на покупку и строительство различных объектов недвижимости.

Жилой дом можно приобрести по стандартной схеме ипотечного кредитования. Базовая процентная ставка равна 13,45% годовых, она может быть увеличена на 1% при отказе заемщика в страховании своих жизни и здоровья.

Первоначальный взнос за дом должен быть внесен не менее 15% от его стоимости. Кредит оформляется сроком до 30 лет и на сумму не более 15 000 000 рублей.

Россельхозбанк

Для своих заемщиков Россельхозбанк разработал единую программу ипотечного кредитования, направленную как на покупку квартир, жилых домов и таунхаусов, так и на их строительство.

Отличительной чертой ипотеки в этом банке является минимальная сумма к оформлению – всего 100 000 рублей.

Минимальный первоначальный взнос равен 15% от стоимости покупки, предельная сумма к выдаче определена в размере 20 000 000 руб.

Ипотека оформляется на длительные сроки не более 30 лет.

ДельтаКредит

Банк ДельтаКредит предлагает ипотечные продукты, ориентированные на различные категории граждан. Потенциальный заемщик может выбрать ту программу, которая больше всего подходит ему по условиям.

Оформить ипотечный кредит можно всего по одному документу. Минимальная сумма, доступная для оформления, равна 300 000 руб.

Первоначальный взнос достаточно высокий по сравнению с другими банками и составляет 40% от стоимости жилого дома.

Процентная ставка зависит от доли первоначального взноса — чем он выше, тем ниже процентная ставка. Кредит выдается сроком до 25 лет.

Предложения крупных банков по ипотечным кредитам на покупку жилого дома

Как видно в таблице, ипотека на покупку дома обязательно оформляется с условием первоначального взноса не менее 15% от стоимости приобретения.

Лишь в банке ДельтаКредит заемщик обязан внести взнос не менее 40% от суммы сделки купли-продажи.

В сельской местности

Многие граждане желают приобрести частный дом именно в сельской местности подальше от городского шума.

Большинство крупных банков не выделяют в своих банковских линейках специализированные программы на покупку домов именно в сельской местности.

Кредит на покупку «домика в деревне» выдается на тех же условиях, что и на приобретение квартиры.

А для того, чтобы узнать, можно ли взять кредит на покупку квартиры в Сбербанке, вам необходимо перейти по ссылке, и ознакомиться с нашей статьей.

Молодой семье

«Молодая семья – доступное жилье» — государственная социальная программа, помогающая семьям улучшить свои условия проживания.

Посредством этого проекта государство субсидирует часть стоимости жилья участникам программы, которые обязательно должны соответствовать основным требованиям, а именно:

  • являться гражданами РФ;
  • соответствовать возрастному диапазону (быть не старше 35 лет);
  • не иметь жилые объекты недвижимости в собственности;
  • быть финансово состоятельными для оплаты оставшейся части стоимости жилья при помощи своих средств или кредитных.

Многие крупные банки задействованы в реализации этой программы, например: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк и т.д.

Кредит на покупку дома в банке без первоначального взноса ↑

Не все нуждающиеся в жилье имеют первоначальный капитал на его приобретение. Отсутствие первоначального взноса не является препятствием в покупке собственной недвижимости с помощью кредитных средств банка.

Например, банк ДельтаКредит делает возможным оформление ипотеки на покупку жилого дома без вложения собственных средств.

Для этого он разработал кредитный продукт под залог имеющейся недвижимости у заемщика, заемные средства по которому идут в качестве оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.

На покупку загородного дома ↑

Кредитный продукт на покупку загородного дома (садового дома) предлагается Сбербанком на очень выгодных условиях.

Процентная ставка по такому кредиту стартует от 13% годовых, максимальный размер кредита составляет 3 400 000 рублей сроком до 30 лет.

Первоначальный взнос по сделке должен быть не менее 25% от суммы покупки.

Под материнский капитал ↑

Оформить кредит на приобретение жилого дома можно при помощи материнского капитала, который может выступить в качестве первоначального взноса или его части по сделке.

Воспользоваться такой услугой можно во многих банках, например, в Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и др.

В остальном условия по кредитованию с участием материнского капитала остаются такими же, как и по стандартной ипотеке.

Способы оформления ↑

Ипотечный кредит на покупку дома оформляется заемщиком лично в любом из подразделений выбранного банка, но пакет документов на кредит можно выслать кредитному менеджеру по электронной почте.

Перед подачей заявки на кредит заемщику необходимо изучить основные требования, предъявляемые кредитной организацией, и собрать все необходимые документы для оформления.

После получения положительного решения заемщику необходимо определиться с объектом покупки, как правило, в течение 3-х месяцев.

Далее необходимо принести в банк соответствующие документы по выбранной недвижимости.

После перевода заемных средств продавцу дома договор-купли продажи регистрируется в Росреестре.

Покупатель становится полноценным собственником недвижимости, которая является обеспечением по ипотеке.

После исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору обременение банка снимается.

Требования банков ↑

К потенциальным заемщикам банки предъявляют стандартные перечень требований. Им может стать любое физическое лицо не моложе 21 года, являющееся гражданином РФ.

Предельный возраст заемщика зависит от условий конкретного банка и может быть не более 65 лет при выдаче ипотеки по двум документам или 75 лет при подтверждении своей занятости.

Граждане, работающие по найму, должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Плохая кредитная история и наличие судимости сводят к минимуму шансы на одобрение кредитной заявки.

Приобретаемый дом обязательно должен иметь бетонный, кирпичный или каменный фундамент и не находиться под обременением третьих лиц.

К обязательным документам для оформления кредита на покупку дома относятся:

  • паспорт РФ и его копия;
  • второй документ на выбор при оформлении ипотеки без подтверждения доходов (водительское удостоверение, СНИЛС и т.п.).

В зависимости от выбранной ипотечной программы могут понадобиться свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, военный билет, свидетельство о заключении брака, брачный договор.

Для подтверждения трудовой деятельности в конкретный банк необходимо предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателем, справку 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, или по форме банка.

По приобретаемому имуществу после получения положительного решения в банк предоставляются подписанный договор купли-продажи, расписка об уплате первоначального взноса и документы на жилой дом.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки по кредиту на приобретения жилого дома не отличаются от стандартных на покупку квартиры.

Базовая ставка составляет 13-14% годовых. Ее окончательная величина зависит от срока кредитования, доли первоначального взноса и согласия заемщика выполнять дополнительные условия по ипотеке.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Заемщик может рассчитывать на сумму до 80% от стоимости приобретаемого дома.

Максимальный размер кредита по тарифным планам многих банков либо не ограничен, либо составляет не более 25 000 000 рублей.

Для получения максимальной суммы заемных средств заемщику необходимо иметь высокий постоянный доход и привлечь к участию в сделке созаемщиков.

Если же вас интересует вопрос получения ипотечного кредита под залог недвижимости в ВТБ 24, то вам необходимо перейти по следующей ссылке.

А узнать больше о кредите под залог недвижимости в Восточном Экспресс Банке, можно здесь.

Кредит по ипотечным кредитам на покупку дома имеет длительные сроки кредитования. Минимальный период составляет 1 год, максимальный – 30 лет.

Как погашать кредит? ↑

Погашать ипотечный кредит можно как по аннуитетной схеме, так и по дифференцированной.

Первая предполагает равные платежи в течение всего срока кредитования, вторая – деление основного долга на равные доли, к которым прибавляются начисленные проценты.

Проценты при дифференцированной схеме погашения начисляются строго на остаток.

Возвращать кредит необходимо по графику. Комиссий за досрочное погашение нет.

За несвоевременное внесение очередного платежа банки требуют неустойку в размере 20% годовых с просроченной суммы.

Возврат кредита можно производить как с пластиковых карт, так и через кассы банков, платежные терминалы и Почту России.

Преимущества и недостатки ↑

К преимуществам ипотечных кредитов на покупку дома можно отнести:

  • длительные сроки кредитования до 30 лет;
  • крупные размеры выдаваемых заемных средств;
  • низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами.

При всех положительных моментах этот вид кредитования для многих имеет и свои минусы:

  • наличие первоначального взноса;
  • высокие требования к приобретаемому дому;
  • приобретаемый объект автоматически становится обеспечением по кредиту, которого заемщик может лишиться в случае ненадлежащего исполнения обязательств по ипотечному договору.

Ипотека на дом в деревне: особенности получения

Почему банки не любят выдавать ипотеку на загородные дома?

Городские квартиры строятся по определенным типовым проектам, которые разрабатывались для удовлетворения потребностей большинства семей. Городскую квартиру в случае возникновения проблем с возвратом кредитного долга оказывается продать проще. Загородные дома обычно возводятся по индивидуальным проектам, чтобы удовлетворить потребности определенной семьи, а потому покупателей на такой объект найти проблематично.

К нестандартной планировке прибавляются еще ограничение коммуникаций, слабо развитая инфраструктура. Издержки банка с деревенским домиком оказываются значительными, если заемщик не имеет возможности выполнять свои обязательства по ипотечному кредиту.

Покупка дома является очень сложной и длительной процедурой ведь вместе с сооружением приходится приобретать еще и земельный участок, на котором это сооружение было возведено. Ко всем таким сложностям прибавляется еще одна – трудности при определении стоимости дома в деревне. Именно по той причине получить одобрение на ипотечный кредит для покупки домика в деревне оказывается крайне сложно.

Если человек все же получает положительное решение, условия кредита будут не самыми выгодными. Обязательным условием станет оплата первоначального взноса в размере не меньше 30% стоимости выбранного дома и оплата страхового полиса, который должен будет продлеваться, пока весь ипотечный кредит не буде погашен.

Условия выдачи ипотеки на деревенский дом

Если человеку удастся найти финансовую организацию, которая соглашается на оформление такой ипотеки, то это еще не значит, что кредит будет выдан на выбранный дом. Так как недвижимость станет обеспечением, банк заинтересован в том, чтобы объект максимально долго оставался ликвидным, а потому он обращает внимание на состояние дома, материалы, которые использовались при строительстве и отделке.

Существует перечень обязательных требований, без выполнения которых одобрение от банка заемщик не получит. У дома в деревне обязательно должен быть адрес, подъезды, неподалеку должны располагаться иные деревенские дома, а земля должна быть пригодной для проживания. Кредит выдается только на капитальное сооружение пригодное для круглогодичного проживания, которое имеет основные коммуникации: водопровод, электричество, отопление, канализация. Ближайший банк должен располагать на удалении не более чем 50 километров.

Обеспечение ипотечной сделки

Деревенский дом может стать обеспечением, если его оценочная стоимость превышает размер ипотечного кредита, в противном случае кредитно-финансовая организация просит заемщика представить некоторое иное ценное имущество. Чтобы понизить свои риски при выдаче кредит на приобретение деревенского домика, кредитно-финансовая организация может потребовать привести созаемщиков, которые будут нести за выплату долга такую же ответственность, как и основной заемщик.

Многих интересует вопрос, возможно ли взять ипотеку в другом городе? О том, как это сделать, мы рассказывали в одном из наших предыдущих обзорах.

Дом в деревне в ипотеку: особенности и условия

Кредиторы охотно предлагают оформлять ипотеку на квартиры, но скептически относятся к кредиту на индивидуальный жилой дом. Он также как и квартира является объектом жилой недвижимости, но если кредитование покупки жилья в многоквартирных домах проходит по многочисленным процедурам, в зависимости от программ ипотечного кредитования, то с займом на покупку дома все проходит сложнее, кредит на это выделяется с трудом, либо не выделяется вообще. В чем причина такого положения на рынке ипотечного кредитования и как можно получить ипотеку на приобретение жилого дома?

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

+8 (800) 550-72-15
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Ответ на эти вопросы даст понимание того, какие цели преследуются кредиторами. А цели у них самые простые – извлечение прибыли от предоставленных займов. И это возможно только тогда, когда кредитополучатель четко и в срок выполняет взятые на себя обязательства. Если он не в состоянии этого сделать, тогда кредитор вытягивает с заключенного договора деньги через конфискацию залогового имущества и его последующую реализацию. И чем выше у залогового имущества ликвидность, тем больше вероятность, что через его реализацию банк вернет запланированные по договору средства в полном объеме и как можно быстрее.

Особенности ипотеки на загородную недвижимость

Банк, заключая каждый договор кредитования, планирует свою прибыль. По этой причине, если вы решили досрочно погасить ипотечный кредит, вам придется за месяц письменно предупреждать кредитора, который на этом основании вносит корректировки в свои планы. Вернуть деньги по договору через реализацию заложенного имущества получится быстрее и в полном объеме, если в качестве этого имущества выступает жилье в многоквартирном доме, расположенном в городе, нежели, если речь идет о продаже загородного дома.

Такой порядок или такие условия сложились на современном рынке недвижимости. И это не случайно. Квартира в городе представляет собой более универсальный товар для продажи, на нее найдется много покупателей. А загородный дом, который строился с какими-то архитектурными и инженерными особенностями, под индивидуальные нужды обладает особыми характеристиками, которые подойдут ограниченному количеству потенциальных покупателей.

Это только на первый взгляд кажется, что шесть комнат, две ванные комнаты и три туалета подойдут любой семье. Кому-то это покажется слишком много, а кому-то слишком мало. Дом находится загородом, где коммуникации ограничены, нет предприятий, инфраструктуры, школ, садиков. Сдавать в наем такое жилье будет сложно. А вот купленная в городе квартира легко превращается в дополнительный пассивный источник дохода. Сдать ее в аренду несложно, если соблюдать некоторые условия. Поэтому и спрос на квартиры выше, чем на загородные дома.

Вот и получается, что найти покупателя на загородный дом, которому подойдут индивидуальные характеристики недвижимости, может занять много времени. На квартиру, имеющую стандартные характеристики, подходящие миллионам людей, покупатель найдется значительно быстрее. В первом случае кредитор вынужден будет нести финансовые издержки по продаже дома, а во втором случае эти издержки будут в разы или в десятки раз меньше.

Но не только это служит причиной неохотной выдачи ипотеки под загородный дом. Он строится на участке земли, и, покупая строение, нужно купить еще и саму землю под ним, которая является еще одним объектом недвижимости, отдельным от строения. Ее приобретение имеет свои правила, регламентируется отдельными нормативно-правовыми актами. Но самое главное – процедура покупки представляет длительный процесс, который сопровождается целой серией последовательных трудностей.

Индивидуальные особенности каждого загородного дома создают дополнительные трудности в его оценке, поскольку каких-либо точных аналогов такой недвижимости найти нельзя. Проще будет в том случае, если оцениваемый объект недвижимости будет находиться в коттеджном городке. Его стоимость на рынке определяется легче. Если же такой дом будет располагаться на территории малозаселенного дачного поселка, специалисту-оценщику будет очень сложно определить его рыночную стоимость.

Как только с оценкой покупаемой недвижимости возникнут трудности, а полученные цифры будут крайне субъективными, кредитор откажется выдавать на ее покупку заем. Даже если и удастся оформить ипотечный кредит на такой загородный дом, то условия кредитования будут очень жесткими: большой первоначальный взнос не ниже 30%, процентная ставка не менее 14%, небольшой, по сравнению с другими ипотечными кредитами, срок действия договора.

Все плюсы и минусы кредита на приобретения участка: как купить в ипотеку дом в России?

Востребованность загородной недвижимость растет с каждым годом, очень много желающих купить дом в деревне. Однако покупка собственного дома доступна не всем, поэтому единственным вариантом приобретения является ипотека в банке.

На каких условиях российские кредиторы предоставляют жилищный заем на частный дом и в чем особенности такой загородной ипотеки?

В данной статье рассмотрим все плюсы и минусы ипотеки, обзор банков, какие необходимы документы для получения, заполнение заявления, подача бумаг, а также решение организаций и причины отказов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Плюсы и минусы ипотечного кредита в РФ

При выборе вида недвижимости в ипотеку нужно оценить все «за» и «против». Рассмотрим достоинства и недостатки ипотеки на деревянный дом.

Плюсы:

  • Первый взнос можно погасить средствами материнского капитала.
  • Земля, на которой стоит дом, может быть оформлена в собственность, а может находиться в долгосрочной аренде.
  • Возможность оформить ипотеку под залог дома или имеющейся недвижимости, получив при этом гибкие условия кредитования.
  • На банковские деньги можно приобрести не только дом, но и часть дома.

Минусы:

  • Высокие проценты. В отличие от кредита на квартиру, ставки по ипотеки на постройку дома выше примерно на 3-5%. Это обусловлено низкой ликвидностью загородных домов.
  • Большой первоначальный взнос. Если при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке заемщик может внести минимальный взнос 10-15%, то при оформлении кредита на дом придется оплатить 20-30%.
  • Высокие требования к недвижимости. Если заемщик нашел подходящий ему по цене дом, то это не гарантирует того, что банк выдаст на него ссуду. Каждый кредитор предъявляет определенные требования к объекту, а особенно к загородной недвижимости. При рассмотрении варианта, предложенного заемщиком, банк оценивает его расположение, характеристики, состояние, рыночную стоимость, землю, на которой он стоит.
  • Дорогая страховка. Размер суммы страхования загородной недвижимости выше, чем квартиры. Это, в свою очередь, поднимет процентную ставку, если страховой взнос будет оплачиваться за счет кредита.

Обзор банков

Наиболее выгодные условия на покупку загородной недвижимости предлагают следующие банки:

  1. Сбербанк. Программа предусматривает как покупку, так и строительство дома. Отличается низким процентом и большим сроком кредитования.
  2. Росбанк. Оформление может осуществляться в рамках программы «Кредит по одному документу», что упрощает подачу заявки.
  3. Россельхозбанк. Для своих клиентов и работников бюджетных организаций банк предоставляет выгодные условия – сниженную ставку и небольшой первый взнос.
  4. Уралсиб банк. Не такие жесткие требования к заемщикам, как в остальных банках. Взять ипотеку могут лица с 18 лет. Рассмотрение заявки возможно по двум документам.
  5. Транскапиталбанк. Особенности программы банка – низкий первый взнос и отсутствие жестких требований к заемщикам.
  6. Абсолютбанк. Одно из преимуществ – отсутствие требований к регистрации заемщика.
  7. Газпромбанк. Большой срок кредитования, выгодные ставки и сравнительно небольшой первый взнос.
  8. Альфабанк. Гибкие условия, конкурентноспособные ставки.

Еще по теме:

  • Вид на жительство в петербурге ВНЖ РФ - получить вид на жительство в России Вид на жительство (ВНЖ) – это документ, подтверждающий право иностранного гражданина на постоянное проживание и свободное перемещение по стране. Вид на жительство выдается на 5 лет и по его окончанию […]
  • Земельный участок для инвалидов 1 группы москва Получение бесплатного земельного участка для инвалидов Закон «О социальной защите инвалидов» от 24.11.1995 г. № 181-ФЗ предусматривает право таких граждан на получение бесплатного земельного участка для ИЖС , ведение подсобного хозяйства или […]
  • Доказать отцовство умершего Процедура установления отцовства после смерти отца Семейный кодекс предусматривает возможность установления отцовства даже в случае смерти предполагаемого родителя. Осуществляется процедура только через суд, в порядке гражданского производства. […]
  • Консультация юриста по осаго онлайн бесплатно Юрист по страхованию, ОСАГО, КАСКО Юридическая консультация по КАСКО и ОСАГО от авторитетной консалтинговой фирмы станет надежной гарантией соблюдения ваших прав и проведения полноценных выплат со стороны предприимчивых страховщиков. Всем известно, […]
  • Заполнить декларацию по усн 6 за 2014 год Заполняем декларацию по УСН за 2014 год Новая форма декларации для упрощенной системы была утверждена приказом ФНС России от 4 июля 2014 г. № ММВ-7-3/[email protected], и по ней отчитываются за 2014 год все плательщики УСН (ИП и организации). Последний срок […]
  • Как заполнить доверенность на получение товара Доверенность на получение товара: нюансы заполнения и образец документа Если руководитель предприятия вынужден поручить другому человеку получение товара по накладной, выписывается доверенность. Она может быть выдана исключительно физлицу, а не […]