Договор займа размер процента

Содержание статьи:

Ст. 809 ГК РФ — Гражданский кодекс

Статья 809. Проценты по договору займа.

23 октября 2017

28 августа 2017

1 августа 2017

24 июля 2017

Обсуждение статьи

Вопросы по статье

Об НДФЛ с процентного дохода по договору займа с организацией.

Подскажите максимальный размер процентов на долгосрочные и краткосрочные займы в 2017г.

Вопрос относится к городу Иркутск

Добрый день! Между организациями заключен договор займа где оговаривается процент за пользование денежными средствами 2/3 ставки рефинансирования. В связи с тем что организация должник испытывает на данный момент нестабильное финансовое положение. Можно ли по соглашению сторон снизить сумму процентов по договору займа?

Вопрос относится к городу Архангельск

Могу ли я получить по суду возврат долга по расписке с процентами за использование моих денежных средств, сумма долга 500000 (более 50-кратного размера МРОТ)? Проценты считать по банковской ставке или по ставке рефинансирования?

Вопрос относится к городу Глазов

Мне должны сумму денег, имеется расписка. Срок возврата прошел год. Должник работает неофициально. Есть ли смысл подавать в суд, если он не имеет официального дохода, имеет во владении автомобиль, гараж и 1/2 квартиры? А возможно,что уже все переписал на каких-то подставных лиц.

Вопрос относится к городу Глазов

Вопрос относится к городу Глазов

Какой процент указывается в договоре процентного займа , если единственный учредитель занимает денежные средства своей фирме? Нам нужен именно процентный договор займа. Вопрос относится к городу Краснодар

Вопрос относится к городу Краснодар

Какой процент указывается в договоре процентного займа , если единственный учредитель занимает денежные средства своей фирме?

Вопрос относится к городу Краснодар

физ лицо может дать в займы юр лицу, как оформить, какое налогообложение у физ лица при этом. если можно, то может ли физ лицо налом внести в кассу займ

Вопрос относится к городу Челябинск

Здравствуйте! Я дал деньги по договору займа, 45000 с условием возврата 50000 на срок с января по октябрь по 5000 ежемесячно. 30000 мне выплатили , потом перестал платить, аргументировал, что его уволили с работы. 26.09.2015 должник пишет расписку о том, что на это число отдал только 30000. Вопрос: как можно взыскать проценты с него за просрочку? Я читал, что по ставке в банке на момент выплаты долга определяют проценты. В таком случае где можно узнать эту самую ставку?

Какую минимальную ставку указать в договоре займа?

Здравствуйте. Организация получает процентный займ от физического лица. Скажите какую минимальную ставку можно указать в договоре, а также какую ставку указать за просрочку по договору. Во вложении договор и места где необходимо проставить ставку выделены желтым.

Заранее спасибо за помощь.

Ответы юристов (6)

минимальный размер ставки и неустойки не ограничен, может быть символическим.

существуют договоры беспроцентного займа.

Уточнение клиента

Я читала что необходимо устанавливать равной ставке рефинансирования. Физическое лицо является учредителем?

18 Августа 2017, 09:55

Уточнение клиента

Что бы Вы порекомендавали и можно ли использовать мой договор в работе?

18 Августа 2017, 09:56

Есть вопрос к юристу?

Добрый день. Размер ставки может быть любым. Свобода договора позволяет сторонам договора самостоятельно принимать такое решение.

Лучше выдать учредителем беспроцентный займ. не возникнет доходов и расходов у сторон. При условии что физ лицо на 120% доверяет конторе.)) в соответствии с договором внести деньги в кассу конторы, оформить приходник. провести деньги по бухгалтерии по счету 66 ( но в бух учете я не спец)

Уточнение клиента

Меня все же интересует процентный. Могу ли я указать например 9%, как ставка рефинансирования и неустойку 0,01% от суммы задолженности.

18 Августа 2017, 10:05

можете даже указать формулу расчета что то типа (1/2 ставки ключевой ставки ) можете написать 9% годовых 10, 11, или другую. 0,01 от суммы задолженности за каждый день просрочки или 10 процентов годовых от суммы задолженности. при этом учитывайте что проценты по займу это не неустойка а плата за пользование деньгами. поэтому неустойку можно начислять как за невозврат основного долга так за невыплату процентов за пользование деньгами. Неустойка — это штраф.

Ограничение есть по максимальной ставке. по минимальной нет.

Если честно ваш договор очень сырой.… У физического лица есть касса? «заем выдается из кассы займодавца. » и так далее… есть над чем поработать.

Добрый день! Действующее законодательство не ограничивает Вас в размере % по договору займа. Вместе с тем, на практике, процентными договорами займа очень интересуется налоговая. Поэтому, если Вы все таки хотите именно такой договор, а заимодавец является учредителем, то лучше всего использовать ставку рефинансирования, так как большая ставка может привлечь внимание соответствующих служб. За просрочку можете указать любые санкции, 0,1% вполне подойдет.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

ВС объяснил, когда беспроцентный договор займа превращается в процентный

Ответчик занял у истца несколько миллионов сроком на месяц, но отдавал долг 2,5 года. Хотя договор займа и не предусматривал выплату процентов, суд посчитал его процентным и взыскал с должника неустойку за затягивание с выплатой долга. Апелляция заняла иную позицию: с одной стороны, оставила в силе решение о выплате процентов, с другой указала, что неустойку должник платить не должен, поскольку договор является беспроцентным. С делом разбирался Верховный суд.

Справедливо ли взыскивать неустойку?

В июне 2011 года Наталья М. дала в долг своим деловым партнерам Марине К. и ее гражданскому мужу несколько миллионов рублей (точная сумма из актов вымарана). По словам М., с должниками она была знакома с 2007 года, и когда те попросили денег взаймы, ничего необычного в этом не увидела – такое происходило не в первый раз, и раньше они всегда исполняли взятые на себя обязательства. По сведениям М., паре нужно было срочно погасить банковский кредит, а вернуть долг они обещали одним платежом в течение месяца после того, как продадут свою автозаправку. Женщина взяла запрошенную сумму у знакомого и передала ее партнерам, но в этот раз те подвели и нарушили срок. Потом начали возвращать деньги частями, но всю сумму так и не выплатили. Расписок на полученные суммы М. не давала, так как их не требовали.

Через три года М. обратилась в Воскресенский городской суд Московской области (дело № 2-2222/2014), требуя вернуть оставшуюся сумму долга 2,84 млн руб., проценты по договору займа – 206 996 руб. и проценты за просрочку его возврата – 122 123 руб. Позже она изменила исковые требования, увеличив сумму неустойки (до какого именно размера – из решения вымарано).

К. в суде утверждала, что денег у М. не брала, поскольку фактически заемщиком был ее гражданский муж, который забыл паспорт и попросил ее оформить договор займа на себя. При передаче ему денег и выплате долга она не присутствовала. Мужчина, которого допросили на заседании, этого не отрицал. Он действительно попросил К. «подписать расписку» за него, однако утверждал, что ни он, ни его гражданская жена М. ничего не должны. После того как М. одолжила требуемую сумму у знакомого, ему она отдала лишь ее часть, а остальные присвоила себе, говорил мужчина. Он настаивал, что вернул все деньги, которые брал, правда, не в течение месяца, а за 2,5 года. А то, что якобы недовыплачено по договору займа, – те самые деньги, которые М. оставила в своем пользовании.

Поскольку никто не отрицал размер возвращенной суммы, судья Зоя Шиканова взыскала с К. в общей сложности порядка 3,05 млн руб. – остаток долга и проценты. Она применила ч. 1 ст. 809 ГК (проценты по договору займа), где говорится, что при отсутствии в договоре займа условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства (нахождения) займодавца ставкой рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Шиканова решила, что истица имеет право и на получение процентов за нарушение договора займа (ч. 1 ст. 811 ГК). Однако ту неустойку, которую в итоге потребовала М. (точную его сумму по судебным актам установить не удалось) суд посчитал завышенной и уменьшил до 200 000 руб. Апелляция же решение в части взыскания неустойки и вовсе отменила, указав на отсутствие законных оснований для ее взыскания, а также на то, что заключенный между сторонами договор займа является беспроцентным.

Когда беспроцентный договор «превращается» в процентный

М., не согласившись с определением Московского областного суда, обжаловала его в ВС (дело № 4-КГ15-75). Вячеслав Горшков, Сергей Асташов и Виктор Момотов позицию коллег из апелляции не поддержали. По их мнению, назвать договор беспроцентным нельзя. В п. 3 ст. 809 ГК сказано, что договор займа является беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, когда он заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного, установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон. На июнь 2011 года МРОТ составлял 4611 руб., следовательно, сумма займа для того, чтобы договор считался беспроцентным, должна была быть не больше 230 550 руб. На деле же она перевалила за несколько миллионов, поэтому ВС посчитал, что соглашение о займе было процентным.

Также апелляция ошибочно отказала во взыскании «штрафных» процентов, поскольку их можно начислить вне зависимости от того, процентным или беспроцентным является договор займа. Так как суд установил факт просрочки, у ответчика «возникла обязанность по уплате истцу процентов на сумму займа (неустойки) в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК», – сказано в определении ВС, которым дело направлено на новый пересмотр в Мособлсуд.

Что говорят эксперты

Эксперты, опрошенные «Право.ru», с позицией ВС согласны. По их мнению, апелляция приняла «противоречивое» решение там, где имеется сложившаяся судебная практика.

«Апелляционный суд допустил ошибку, его решение явно противоречиво. С одной стороны, он указывает на беспроцентность займа, а с другой – оставляет в силе решение суда первой инстанции в части взыскания с заемщика суммы процентов за пользование займом», – удивляется адвокат Константин Савин из АК «Павлова и партнеры». С другой стороны, он отметил, что определение ВС не формирует нового подхода, а всего лишь воспроизводит правовую позицию, изложенную в п. 15 постановления Пленума ВС и ВАС «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 8 октября 1998 года, которую широко применяют суды общей юрисдикции.

Светлана Бурцева, председатель «Люберецкой коллегии адвокатов», не совсем согласна с коллегой, который говорит о типовом подходе. «Проценты после просрочки должника не начисляются, если в договоре займа не указано прямо на выплату процентов за пользование чужими денежными средствами после указанного срока – это показывает анализ судебной практики», – указывает Бурцева. Адвокат считает, что в данном случае ключевым моментом, на который стоит обратить внимание, была сумма займа, превышающая пятидесятикратный МРОТ, что и позволило применить п. 3 ст. 809 ГК.

«Заёмщикам следует внимательно составлять соглашения. Проценты за пользование деньгами по ст. 809 ГК не будут взыскиваться лишь при условии, что договор поименован как беспроцентный», – напоминает адвокат и партнер Forward Legal Ольга Карпова. По ее мнению, ВС верно указал на то, что нужно различать проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, и проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа. А также сделал правильный вывод о том, что суду апелляционной инстанции необходимо дать оценку применению ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки к процентам, которые взыскиваются по ст. 395 ГК РФ, так как в марте этого года Пленум ВС дал разъяснение о том, что правила уменьшения неустойки к взысканию процентов по ст. 395 ГК РФ применяться не могут, говорит Карпова.

Как взыскать проценты за пользование займом, если размер процентов в договоре займа не указан?

как взыскать проценты за пользование займом в сумме 115 000 рублей, если размер процентов в договоре займа от 28 января 2015 г. не указан?

Ответы юристов (4)

Здравствуйте, уважаемый Василий!

Если в договоре процент не указан, то займ безпроцентный в силу закона (общих положений о займе):

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность
другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми
признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму
денег (сумму займа)
или равное количество других полученных им вещей
того же рода и качества.

С уважением, Райнхард Хайдрих.

Есть вопрос к юристу?

Размер процентов и порядок их выплаты по договору займа должны быть предусмотрены договором.

Если в договоре займа проценты не предусмотрены, тогда они исчисляются исходя из ключевой ставки, установленной Центральным Банком РФ.

В настоящее время размер ключевой ставки составляет 10 %.

Согласно пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ,

Статья 809.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если в договоре займа не было предусмотрено условие о безвозмездности, то вы вправе насчитать проценты за пользование денежными средствами.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.-Гражданский Кодекс РФ Статья 809. Проценты по договору займа

Размер ставки есть на сайте ЦБ РФ.

Василий, добрый вечер!

В соответствии со статьей 809. ГК РФ:

Статья 809. Проценты по договору займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Расчет процентов по договору займа, заключенному между физическими лицами

Между физ лицами заключен договор займа (выдана расписка заемщиком). Срок возврата займа — 10 июня 2017 г.

В расписке указано, что в случае невозврата долга на долг начисляется 5% ежемесячно.

В связи с данной формулировкой есть следующие вопросы:

1. Данная формулировка означает, что 5% — это проценты за нарушение заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ)?

2. Рассчитывать эти 5% нужно с 11 июня 2017 г.?

3. Если 5% — это проценты за нарушение обязательств (вместо ст. 395 ГК), то выходит, что сами проценты на заем в договоре не установлены и их нужно рассчитывать в соответствии со ст. 809 ГК «При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части»?

4. И 5% за нарушение условий договора, и проценты на сумму займа нужно рассчитывать на дату подачи искового заявления?

5. Как в просительной части сформулировать требование о о размере 5% и процентов на сумму займа на день уплаты заемщиком суммы долга?

Ответы юристов (4)

​5% от суммы задолженности — это санкция за невозврат суммы займа, начинает действовать с 11 июня. Проценты за пользование займом в договоре не определены, значит он беспроцентный, но согласно Вашим расчетам, можно включить ст. 395 ГК РФ. Размер всех процентов рассчитывается примерно на дату заявления требований, но в самих требованиях включите эти проценты, чтобы не подавать несколько раз в суд. Приставы так и будут считать, как будет указано в решении суда.

Уточнение клиента

1. ст. 811 ГК — «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.»

— у нас же определены 5 % за невозврат долга в срок и по ст. 395 мы не можем взыскивать.

2. п. 3. ст. 809 ГК: «Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон»

Сумма займа 200 000 р., т.е. превышает пятидесятикратный размер МРОТ (5 000), и займ не может быть беспроцентным

07 Января 2018, 13:45

Есть вопрос к юристу?

Просительная часть примерно такая:

1. Взыскать с ответчика в мою пользу денежные средства в части основного долга в размере (тело займа) рублей.

2. Взыскать с ответчика в мою пользу денежные средства за пользование займом по ст. 395 ГК РФ в размере (расчет процентов) по состоянию на 01.01.2018.

3. Взыскивать с ответчика в мою пользу денежные средства за пользование займом, начиная с 01 января 2018 года, по ст. 395 ГК РФ от фактической суммы невозвращенной задолженности в размере (тело займа) руб. ежемесячно до полного погашения задолженности.

4. Взыскивать с ответчика в мою пользу начиная с 01 января 2018 года, по 5% от фактической суммы невозвращенной задолженности в размере (тело займа) руб. ежемесячно до полного погашения задолженности.

Уточнение клиента

Прошу прочитать мой предыдущий комментарий — по ст. 395 взыскиваем, если проценты за нарушение срока возврата долга не определены в договоре, а они определены — 5%

07 Января 2018, 13:55

Взыскивается отдельно суммы: за пользование займом и за просрочку возврата займа. За просрочку возврата у Вас определено — 5%. за пользование займом возьмите по ст. 395 ГК РФ согласно Вашей ссылке на п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Уточнение клиента

ст 809 ГК не предполагает ст. 395 ГК!

«1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.»

07 Января 2018, 14:06

В связи с противоречивостью судебной практики сторонам при заключении договора, отвечающего перечисленным в абз. 2 п. 3 ст. 809 ГК РФ признакам, рекомендуется учитывать меньший из установленных Федеральным законом от 19.06.2000 N 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда» МРОТ, т.е. 100 руб. С учетом данной ставки договор денежного займа, указанный в абз. 2 п. 3 ст. 809 ГК РФ, предполагается беспроцентным, если он заключен на сумму до 5000 руб.

У Вас сумма займа 200 000 руб. — она превышает 5 000 руб, следовательно, Ваш договор не беспроцентный, а возмездный.

Если Вашим договором денежного займа прямо не установлено, что заем является беспроцентным, наличие у заемщика обязанности по уплате процентов за пользование займом (вознаграждения заимодавца), их размер и порядок уплаты определяются согласно ст. 809 ГК РФ.
Договор денежного займа, заключенный на сумму не более 50 МРОТ между гражданами, не осуществляющими предпринимательскую деятельность, при отсутствии условия о размере вознаграждения будет беспроцентным (абз. 2 п. 3 ст. 809 ГК РФ). Заимодавец не вправе будет требовать от заемщика уплаты вознаграждения.
Во всех остальных случаях заем считается предоставленным под проценты. Заемщик будет обязан уплатить заимодавцу вознаграждение, размер которого определяется по ставке банковского процента (ставке рефинансирования), существующей в месте нахождения (жительства) заимодавца на день уплаты долга (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
(Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 08.04.2011 по делу N А46-6761/2010;
Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 17.07.2009 по делу N А79-8838/2008.)

Еще по теме:

  • Оценка авто после дтп фото Оценка авто после ДТП Ежедневно в городских пробках происходит сотни аварий. Мелкие, на маленьких скоростях, но, тем не менее, это материальный ущерб. Для кого-то это всего лишь царапина на кузове, для кого-то — это встанет в дорогостоящий ремонт. […]
  • Заявление об угрозе жизни в украине Образец заявления в полицию об угрозах жизни Образец заявления об угрозе. Верховный Суд Российской Федерации подчеркнул: ". ответственность за угрозу убийством. наступает независимо от того, в какой форме она выражена" (Бюллетень Верховного Суда […]
  • Может ли мировой суд рассмотреть дело в отсутствии ответчика Может ли мировой суд рассмотреть дело в отсутствии ответчика ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 26 апреля 2011 года г. Ростов-на-Дону Мировой судья судебного участка № 8 Ворошиловского района г. Ростова-на-Дону Сергеева М.М., при секретаре Калининой […]
  • Статья 133 закон 115 ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ "О ПРАВОВОМ ПОЛОЖЕНИИ ИНОСТРАННЫХ ГРАЖДАН В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ "О ПРАВОВОМ ПОЛОЖЕНИИ ИНОСТРАННЫХ ГРАЖДАН В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" от 19 мая 2010 г. N 86-ФЗ"О внесении […]
  • Вычет на ребенка если доход меньше вычета Если вычет по НДФЛ больше начисленной зарплаты Актуально на: 4 октября 2016 г. Доходы, облагаемые НДФЛ по ставке 13% (кроме дивидендов), могут быть уменьшены на сумму налоговых вычетов. А если эти вычеты превысят величину начисленного дохода? О […]
  • Комментарий к ст 25 гпк рф Статья 25. Гражданские дела, подсудные военным судам и иным специализированным судам В случаях, предусмотренных федеральным конституционным законом, гражданские дела рассматриваются военными и иными специализированными судами. Комментарий к Ст. 25 […]