Договор ипотечного займа

You are here

Договор ипотеки

Договор ипотеки – это разновидность кредитного договора, в котором в качестве залога выступает недвижимое имущество. По данному виду договора сторонами выступают залогодатель и залогодержатель – заемщик и банк, предоставляющий кредит соответственно, обладающие право- и дееспособностью. В случае если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, в его учредительных документах не должно быть условий, которые ограничивали бы право передачи недвижимого имущества в ипотеку. Составление договора ипотеки, а также исполнение его условий регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральными законами «Об ипотеке» и «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», Жилищным кодексом, а также Конституцией РФ.

Основными сведениями, предусматриваемыми договором ипотеки, являются:

  • предмет ипотеки и его оценочная стоимость;
  • размер, срок ипотечного обязательства, а также его исполнение по существу – сумма предоставленного кредита, процент за пользование кредитными средствами, график платежей и размер ежемесячных платежей по кредиту, а также порядок его погашения. Если в процессе заключения договора хотя бы один из этих вопросов остался несогласованным, договор ипотеки считается недействительным;
  • документальное подтверждение права собственности залогодателя на недвижимое имущество, полное наименование органа, зарегистрировавшего документ.

Данными предмета договора, которые должны быть отображены в его тексте, являются:

  • наименование (дом, квартира, иное недвижимое имущество);
  • адрес места расположения;
  • описание (например, количество комнат, общая площадь).

Передача жилого дома в ипотеку имеет некоторую особенность, которая состоит в том, что земельный участок, на котором он расположен, также переходит в залог. Поэтому в договоре ипотеки указывают адрес, по которому расположен земельный участок, его площадь, номер в земельном кадастре, категорию земель, а также вид разрешенного пользования. Имущество, принадлежащее органам муниципальной или государственной власти, а также то, которое приватизации не подлежит, в качестве залога выступать не может. В случае, предоставления ипотечного кредита на строительство дома, то его обеспечением выступает незавершенное строительство, оборудование и строительные материалы, принадлежащие заемщику.

Стороны обязаны согласовать и указать в тексте договора оценочную стоимость залога. При этом следует учитывать, что оценочная стоимость не должна быть ниже нормативной цены земельного участка. Согласно действующему законодательству, заемщик имеет право проживания и регистрации членов своей семьи в заложенном доме или квартире. Сдача в аренду, перепланировка или продажа предмета залога осуществляется с разрешения банка-кредитора и, как правило, ограничена. Кредитное учреждение вправе периодически проверять условия содержания предмета залога. Если условия содержания заложенной недвижимости в надлежащем состоянии нарушены или заемщик не придерживается графика платежей, банк имеет право требовать досрочного погашения кредита.

Ипотечный договор должен быть зарегистрирован соответствующими государственными органами по месту нахождения недвижимого имущества и вступает в силу с даты такой регистрации. Решение о нотариальном удостоверении соглашения принимается сторонами добровольно. Для государственной регистрации договора ипотеки необходимы следующие документы:

  • заявление, поступившее от обеих сторон соглашения;
  • договор ипотеки и его копии;
  • приложения к договору;
  • кредитный договор, который обеспечен ипотекой;
  • документ, подтверждающий уплату госпошлины за регистрацию договора ипотеки;
  • иные необходимые документы.

Регистрация ипотеки осуществляется в течение 15 дней со дня, когда все вышеперечисленные документы были предоставлены. О регистрации свидетельствует надпись на ипотечном договоре, которая содержит полное наименование органа государственной власти, осуществившего регистрацию, а также дату, место и регистрационный номер. По истечение ипотечного договора или досрочном его расторжении, регистрационная надпись погашается на основании совместного заявления сторон.

Ипотечный договор

Ипотечный договор предусматривает оформление недвижимого имущества в качестве залога. В процессе оформления кредита предметом залога выступают в основном квартиры или дома. Документ подписывается двумя сторонами – заемщиком или несколькими созаемщиками (залогодатель), а также коммерческим или государственным банком, который и выдал кредит (залогодержатель). Важным условием считается дееспособность и правоспособность сторон. В роли залогодателя не разрешается выступать гражданам, не достигшим 18 летнего возраста. В учредительных документах юридических лиц не должны содержаться ограничения, которые касаются передачи в ипотеку имущества.

Ипотечный договор

При оформлении ипотечного договора к нему в обязательном порядке выдвигаются конкретные требования по указанию следующих пунктов:

  1. Предмет ипотеки и его оценочная стоимость.
  2. Срок, размер и существо исполнения обязательств с обеспечением в виде ипотеки.
  3. Аренда, собственность или другое право, на основании которого имущество принадлежит залогодателю.
  4. Государственное учреждение, зарегистрировавшее соответствующее право.

Перед подписанием ипотечный договор рекомендуется подробно вычитать на предмет двусмысленных формулировок и других «подводных камней» не в пользу залогодателя. Поручить выполнение этой задачи рекомендуется профессиональному ипотечному брокеру или юристу.

Ипотечный договор купли продажи

Предмет залога определяется в договоре ипотеки указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. То есть обычно в договоре ипотеки указывается вид недвижимости (квартира или дом), его полный адрес, общая жилая площадь и количество комнат.

Жилой дом, непосредственно связанный с землей, может быть предметом ипотеки только с одновременным залогом по тому же договору ипотеки земельного участка, на котором он находится. При этом в договоре необходимо указывать адрес земельного участка, его площадь, кадастровый номер, а также категорию земель и вид ее разрешенного использования.

Заключение ипотечного договора

При ипотеке квартиры в многоквартирном жилом доме, части которого находятся в общей долевой собственности залогодателя и других лиц, заложенной считается наряду с жилым помещением соответствующая доля в праве общей собственности на жилой дом.

При предоставлении кредита на строительство жилого дома, договором ипотеки может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства.

Ипотечный договор займа

В ипотечных договорах оценка предмета нередко приводится, как сейчас принято говорить, в двух версиях. Первый вариант – по итогам расчетов, проведенных БТИ, вторая сумма по результатам заключений, которые выносит оценочная компания. В сложившейся ситуации сторонам рекомендуется выбрать тот вариант оценки, о котором имеется предварительная договоренность по взаимному согласию. В противном случае договор ипотеки могут признать ничтожным.

В тех случаях, когда ипотека используется в качестве обеспечения обязательства, в договоре в обязательном порядке прописывается порядок погашения, размер ежемесячного платежа, сроки, процентная ставка, а также сумма кредита.

Регистрация ипотечного договора

Регистрация документа в письменной форме проводится государственным учреждением в обязательном порядке с привязкой к адресу, по которому располагается имущество, ставшее предметом ипотеки. Обязательное удостоверение у нотариуса ипотечному договору не требуется, но возможно по согласованию сторон. Законную силу документ приобретает после успешного прохождения процедуры государственной регистрации.

Расторжение ипотечного договора

В случае прекращения действия договора или его исполнения запись о регистрации документа подлежит погашению в обязательном порядке. Процедура предусматривает совместную подачу заявления от лица залогодержателя и залогодателя. Альтернативный вариант – решение суда о необходимости прекратить действие договора ипотеки. При выдаче закладной погашение записи о государственной регистрации предусматривает аннулирование документа с последующей передачей лицу, которое несло обязательства по документу при подаче соответствующего требования.

Предварительный ипотечный договор

Предварительный договор ипотеки вкратце описывает отношения, которые возникли между потенциальным заемщиком и банком, предоставляющим финансовую услугу. В начале документа в обязательном порядке указываются адреса сторон, паспортные данные, а также другие важные реквизиты, включая данные доверенности при наличии таковой. Главная цель составления предварительного договора – согласовать и утвердить основные положения текста документа с банковским учреждением. Предварительный договор разрешается составить в самостоятельном порядке или при помощи юриста. Самый простой вариант – получить заранее подготовленный экземпляр в отделении банка-кредитора.

Совет от Сравни.ру: Не ознакомиться с условиями договора ипотеки до его подписания все равно, что взобраться на столб с надписью: «Не влезай, убьет!» Самостоятельное прочтение документа не помешает, но гораздо лучше доверить работу профессиональному юристу. Опытный специалист поможет избежать распространенных ошибок, оптимизирует основные условия договора с учетом защиты ваших интересов, а также предоставит подробную информацию относительно прав и обязанностей сторон, а также специфики погашения ипотечного кредита.

Договор ипотечного займа

Приложение N 16

предоставления займов микрофинансовым

организациям, субъектам малого и среднего

предпринимательства Московской области,

утвержденному Распоряжением Минэкономики МО

от 24.05.2011 N 48-РМ (ред. от 01.08.2011)

г. Москва «____» ________________ 20___ года

Некоммерческая организация «Московский областной фонд развития микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства», именуемая в дальнейшем «Залогодержатель», в лице Исполнительного директора ________________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ______________________, именуем____ в дальнейшем «Залогодатель» (для юридических лиц — в лице ___________________________________________, действующего на основании ____________), с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.1. В обеспечение исполнения обязательств Залогодателя по Договору займа от «___» ____________ 20___ г. N ___________ (далее — Договор займа), заключенному между Залогодателем и Залогодержателем в _____________________________________ __________________________________________________________________________________,

(указывается место заключения Договора займа)

Залогодатель предоставляет в залог Залогодержателю следующее недвижимое имущество, именуемое далее «Предмет ипотеки»: ____________________________.

1.2. Обязательства Залогодателя по Договору займа, обеспечиваемые залогом Имущества, состоят в следующем:

— сумма займа — __________________ (______________________) рублей;

— сумма займа должна быть возвращена Залогодателем не позднее ___________________;

— проценты за пользование займом — _____________ (______________________) процентов годовых, начисляемых на фактическую задолженность по займу;

— начиная с ______________________ Залогодатель обязуется ежемесячно не позднее _____ (______________________) числа каждого календарного месяца возвращать полученную по Договору займа сумму займа в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа;

— проценты за сумму займа выплачиваются Залогодателем ежемесячно не позднее _____ (______________________) числа каждого календарного месяца в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа. За последний месяц пользования займом проценты уплачиваются одновременно с возвратом всей суммы займа;

— в случае невозвращения полученной по Договору займа суммы займа (ее части) и/или неуплаты процентов в сроки, установленные пп. 1.3, 2.3 и 2.4 Договора займа, Залогодатель уплачивает Залогодержателю неустойку в размере 0,5 (Пять десятых) процента от неуплаченной суммы за каждый день просрочки по день ее уплаты Залогодержателю включительно;

— в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств по целевому использованию суммы займа, предусмотренных п. 1.2 Договора займа, Должник уплачивает Залогодержателю штраф в размере 25 (Двадцати пяти) процентов от суммы займа, используемой не по целевому назначению.

Предмет ипотеки по настоящему Договору обеспечивает требование Залогодержателя по Договору займа в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также расходов по взысканию и реализации Предмета ипотеки.

При изменении условий Договора займа Предмет ипотеки обеспечивает выполнение Залогодателем обязательств по Договору займа с учетом внесенных в него изменений.

1.3. Предмет ипотеки остается во владении у Залогодателя в течение всего срока действия настоящего Договора.

1.4. Залогодатель гарантирует, что на момент подписания настоящего Договора Предмет ипотеки является собственностью Залогодателя, свободен от залогов, на него не наложен арест и не обращено взыскание, он не сдан в аренду, а также не обременен правами третьих лиц (сервитутом).

1.5. Замена Предмета ипотеки, последующий его залог, сдача в аренду (в пользование), а также распоряжение Предметом ипотеки путем его отчуждения (продажи, дарения) без письменного согласия Залогодержателя не допускается.

1.6. Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета ипотеки.

1.7. Если право собственности Залогодателя на Предмет ипотеки прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены действующим законодательством РФ, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации и Залогодателю предоставляется другое имущество или соответствующее возмещение, право залога распространяется на предоставленное взамен имущество либо соответственно Залогодержатель приобретает право преимущественного удовлетворения своего требования из суммы причитающегося Залогодателю возмещения. Залогодержатель в этом случае вправе также потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

2. Стоимость Предмета ипотеки

2.1. Стоимость Предмета ипотеки оценивается Сторонами в сумме __________ (_____________________________) рублей.

2.2. В случае уменьшения оценочной стоимости Предмета ипотеки вследствие его физического или морального износа либо иных причин Залогодатель обязан дополнительно передать в залог Залогодержателю иное имущество, эквивалентное стоимости утраченного от первоначально внесенного в залог.

3. Права и обязанности Сторон

3.1. Залогодатель вправе:

3.1.1. Владеть и пользоваться Предметом ипотеки в соответствии с его назначением.

3.1.2. В любое время до момента реализации Предмета ипотеки прекратить обращение взыскания на него путем исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

3.1.3. В случае гибели Предмета ипотеки с согласия Залогодержателя восстановить или заменить его другим равноценным имуществом.

3.2. Залогодатель обязан:

3.2.1. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета ипотеки (включая текущий и капитальный ремонт) и поддержания его в надлежащем состоянии, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

3.2.2. Не совершать действия, влекущие прекращение права залога или уменьшение стоимости заложенного имущества.

3.2.3. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета ипотеки.

3.2.4. Застраховать на полную стоимость Предмет ипотеки в течение 5 (Пяти) дней с момента заключения настоящего Договора, указав Залогодержателя в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя.

3.2.5. Не препятствовать Залогодержателю контролировать выполнение Залогодателем условий настоящего Договора.

3.2.6. Предъявлять по требованию Залогодержателя необходимые документы о своей производственно-хозяйственной, финансовой и иной деятельности.

3.3. Залогодержатель вправе:

3.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия эксплуатации Предмета ипотеки.

3.3.2. Требовать от Залогодателя применения мер, необходимых для сохранения Предмета ипотеки.

3.3.3. Требовать от любого лица прекращения посягательств на Предмет ипотеки, угрожающих его утратой либо повреждением.

3.3.4. Передать свои права по настоящему Договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.

3.3.5. Потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

— если Предмет ипотеки выбыл из владения Залогодателя не в соответствии с условиями настоящего Договора;

— утраты Предмета ипотеки по обстоятельствам, за которые Залогодержатель не отвечает, если Залогодатель не заменил его другим равноценным имуществом;

— в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

3.3.6. Обратить взыскание на Предмет ипотеки, если в момент наступления срока исполнения обязательств по Договору займа они не будут исполнены.

3.3.7. Обратить взыскание на Предмет ипотеки до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства, если требование Залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченного залогом обязательства не будет удовлетворено, в случаях:

— передачи Залогодателем Предмета ипотеки в последующий залог без согласия Залогодержателя;

— непринятия Залогодателем необходимых мер для обеспечения сохранности Предмета ипотеки (включая текущий и капитальный ремонт);

— необоснованного отказа Залогодателем Залогодержателю в проверке по документам и фактически состояния и условий эксплуатации Предмета ипотеки;

— в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

3.3.8. Удовлетворить свои требования к Залогодателю по обеспеченному залогом обязательству за счет Предмета ипотеки без обращения в суд в порядке, согласованном с Залогодателем в соответствии с действующим законодательством РФ.

3.4. Залогодержатель обязан по требованию Залогодателя выдавать ему документ о полном или частичном выполнении обеспеченного ипотекой обязательства.

3.5. Если Предметом ипотеки является жилое помещение, то на момент обращения взыскания на него оно должно быть свободным от проживания третьих лиц, имеющих в соответствии с законом право пользования данным жилым помещением.

Залогодатель и члены семьи Залогодателя, в том числе бывшие члены его семьи, на день подписания настоящего Договора проживающие в жилом помещении, являющемся Предметом ипотеки, в соответствии с п. 2 ст. 292 ГК РФ утрачивают право пользования Предметом ипотеки с момента регистрации перехода права собственности на Предмет ипотеки к Залогодержателю.

Залогодатель гарантирует, что он сам и вышеуказанные лица в установленном порядке снимутся с регистрационного учета и освободят жилое помещение в течение 30 (Тридцати) календарных дней с момента регистрации перехода права собственности на Предмет ипотеки к Залогодержателю.

4. Основания прекращения Договора

4.1. Настоящий Договор прекращается:

— с прекращением обеспеченного ипотекой обязательства;

— в случае гибели Предмета ипотеки, если Залогодатель не воспользовался правом восстановить или заменить его с согласия Залогодержателя другим равноценным имуществом;

— в случае реализации Предмета ипотеки, а также в случае отказа Залогодержателя оставить за собой Предмет ипотеки, когда его реализация оказалась невозможной;

— в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

4.2. В случаях когда Предмет ипотеки изымается у Залогодателя в установленном законом порядке на том основании, что в действительности собственником этого Предмета ипотеки является другое лицо, либо в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения, залог в отношении этого имущества прекращается, а Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

5. Заключительные положения

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его регистрации в ________________ ____________________________________________________________________________________

(наименование органа, осуществляющего регистрацию прав и сделок с недвижимостью)

и действует до полного выполнения Сторонами принятых на себя обязательств по Договору займа или до момента возникновения оснований для прекращения ипотеки.

5.2. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору будут действительны при условии, что они совершены в письменной форме, подписаны уполномоченными на то представителями Сторон и зарегистрированы в _________________________________________

(наименование органа, осуществляющего регистрацию прав и сделок с недвижимостью)

5.3. Споры, возникающие между Сторонами в процессе исполнения настоящего Договора, рассматриваются в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, в Арбитражном суде по месту нахождения Залогодержателя.

5.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

5.5. Расходы по государственной регистрации настоящего Договора несет Залогодатель.

5.6. Настоящий Договор составлен в четырех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, два из которых передаются Залогодержателю, один — Залогодателю и один — ________________________________________________________.

(наименование органа, осуществляющего регистрацию сделок с недвижимостью)

5.7. Настоящий Договор содержит весь объем соглашений между Сторонами в отношении предмета настоящего Договора, отменяет и делает недействительными все другие обязательства или представления, которые могли быть приняты или сделаны Сторонами, будь то в устной или письменной форме, до заключения настоящего Договора.

6. Юридические адреса и реквизиты Сторон

Залогодержатель: Некоммерческая организация «Московский областной фонд

развития микрофинансирования субъектов малого и

Юридический адрес: 141207, М.о., г. Пушкино, ул.

Грибоедова, д. 7, офис 401, 402, 407.

Фактический адрес: 115191, г. Москва, 4-й Рощинский

проезд, д. 19, офис 601.

ИНН/КПП 5038072003/503801001; ОГРН 1095000005627

тел. (495) 730-50-76.

р/с N 40703 810 2 4002 0 000095 в Среднерусском банке

Сбербанка РФ (ОАО), г. Москва, БИК 044525225.

Адрес банка: 109544, г. Москва, ул. Б. Андроньевская,

к/с N 30101 810 4 0000 0 000225,

ОГРН 1027700132195, ОКПО 23449381; ОКВЭД 65.12

Юридический адрес: __________________________________

Фактический адрес: __________________________________

ИНН ______________, КПП ____________, ОГРН __________

р/с _______________ в Банке ________________________,

к/с ____________, ИНН ____________, КПП _____________

адрес Банка: ________________________________________

Ипотека по договору займа

Не каждому квартиры и дома достаются в наследство или в подарок, а с нынешними ценами людям накопить на них зачастую нереально. Поэтому остается один выход стать собственником недвижимого имущества – это приобрести его с помощью заемных средств.

На жильё требуется немалая сумма, которую навряд ли предложат вам на безвозмездных условиях и без обеспечения. Но как быть, если в собственности нет ничего? Можно взять займ, обеспеченный ипотекой, т.е. будущим недвижимым объектом.

Речь идет не о банковской ипотеке, а о договоре ипотечного займа, где с помощью полученных денег заемщик приобретает или строит какой-то объект, который после осуществления гос. регистрации ипотеки будет являться гарантией возврата долга.

Целевое назначение

Полученные наличными либо зачислением на счет деньги должны быть израсходованы только на покупку/строительство имущества, к которому относятся:

  • Участок земли;
  • Недвижимость, используемая в предпринимательских целях (предприятия, здания и пр.); Дома, квартиры или их часть;
  • Строения потребительского значения (дача, гараж, садовый домик и т.п.);
  • Строящийся жилой дом;
  • Судно.

Ипотечный займ с организацией и физическим лицом

Ограничений в статусе субъектов, которые могут получать и выдавать ипотечный займ, нет. Но так как речь идет обычно о крупной сумме, то сделка совершается между ООО и физическим лицом. В любом случае договор ипотечного займа должен быть заключен письменно, достаточно простой формы, требования нотариального обязательного заверения нет.

В образец договора ипотечного займа принято вносить следующие условия:

  • Предмет соглашения. Т.к. в случае оформления ипотеки передаются деньги, а не иные блага, то необходимо указать сумму и валюту;
  • Цель. Сделка имеет конкретное назначение, это следует прописать в тексте – с указанием вида приобретаемой недвижимости и прочих характеристик;
  • Проценты. Если заемщик готов предоставить беспроцентную рассрочку, то этот пункт должен содержаться в документе. Иначе стоимость займа будет исчисляться по ставке рефинансирования на дату, когда будет осуществляться его погашение;
  • Обеспечение. Т.к. займ является ипотечным, следует зафиксировать передачу в залог приобретаемой недвижимости.
  • Срок. Временных ограничений нет, стороны вправе самостоятельно определять длительность взаимоотношений, но если это не указать, то возврат заемных средств придется осуществлять по требованию заимодавца;
  • Досрочное гашение. Следует обговорить такой немаловажный момент, как возможность и условия возврата денег преждевременно;
  • Штрафные санкции. Даже при беспроцентных займах порой выставляются огромные штрафы, пени и пр. за просрочку платежей – поэтому данный вопрос следует обсудить заранее.

Налоговые льготы

Ипотечные займы в сознании людей воспринимаются как своеобразная кабала: ведь приходиться на протяжении многих лет рассчитываться за недвижимость, выплачивать отнюдь немалые проценты, да еще и постоянно переживать за то, что в случае невозможности возврата долга можно лишиться собственности. Но среди такого негатива есть и положительный момент – это существующие

Договор ипотечного займа

Договор ипотеки между физическими лицами возможен в качестве обеспечения исполнения обязательства по договору займа (это нужно указать и в договоре займа и в договоре ипотеки), т.к. если в договоре указана рассрочка платежа, залог регистрируют автоматически в силу закона.

Таким образом, согласно договора займа Заемщик берёт на себя обязательства с момента подписания договора и вплоть до момента погашения долга нести самостоятельную ответственность за надлежащее состояние и сохранность заложенного жилья. Иначе залогодержатель в одностороннем порядке может расторгнуть договор и потребовать возврата своих кредитных средств.

В соответствии с законодательством (ГК) предоставление займа может быть и процентным и беспроцентным, как договорятся заемщик и займодавец. Главное это прописать в договоре (ст.809 ГК РФ): размер процентов и порядок их уплаты (ежемесячно, раз в квартал, единовременно и т.д.).

При этом займодавец с полученных (реально) процентов должен уплатить НДФЛ в размере 13% .

Образец договора ипотеки между физическими лицами, заключенный в обеспечение исполнения договора займа

Город Екатеринбург, Свердловская область, Российская Федерация
Тридцатого марта две тысячи четвертого года

Мы, гр. Рудник Елизавета Евгеньевна (паспорт 65 03 027772, выдан Орджоникидзевским РУВД г. Екатеринбурга 20.09.2002 г.), 17.01.1958 года рождения, проживающая в г. Екатеринбурге, по ул. Ленина, в доме N 18, кв. N 91, именуемая в дальнейшем «Залогодатель», с одной стороны, и гр. Хворостенко Андрей Александрович (паспорт 65 03 123412, выдан Чкаловским РУВД г. Екатеринбурга 20.12.2002 г.), 11.04.1956 года рождения, проживающий в г. Екатеринбурге, по ул. Московской, в доме N 128, кв. N 13, именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. По договору займа, заключенного в г. Екатеринбурге, удостоверенного нотариусом города Екатеринбурга Ивановой И.И. 24.01.2004 г. по реестру N 1101, Хворостенко Андрей Александрович передал Рудник Елизавете Евгеньевне сумму займа в размере 500 000 (пятьсот тысяч) руб. сроком на три года с момента подписания договора займа.

2. В обеспечение исполнения в полном объеме указанного договора займа Залогодатель закладывает Залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество: земельный участок, расположенный на землях поселений (городской застройки) в г. Екатеринбурге, по ул. Восточной, в границах плана (чертежа), прилагаемого к настоящему договору, площадью 1000 (одна тысяча) кв.м, предназначенный для индивидуального жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства; расположенное на указанном земельном участке домовладение под номером тридцать шестым, состоящее из жилого бревенчатого дома, в том числе основного строения площадью 32,6 кв.м, в том числе жилой площадью 25,8 кв.м, дощатого одинарного холодного пристроя, крыльца и строений: дощатой одинарной службы, дощатой уборной и ограждений, что подтверждается технической информацией по объекту недвижимости и планом объекта, выданными МУП Бюро технической инвентаризации г. Екатеринбурга 29.02.2004 г. N 385078. Кадастровый номер земельного участка — 66:41:0403030:0006. Кадастровый номер домовладения — 66:41/10754/21.

3. Закладываемое недвижимое имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности:

— земельный участок — на основании Свидетельства о праве собственности на землю N 150, выданного Комитетом по земельным ресурсам и землеустройству г. Екатеринбурга 06.08.1995 г. согласно Постановлению Главы администрации г. Екатеринбурга от 01.03.1997 г. N 1121. Право собственности Продавца зарегистрировано в Учреждении юстиции, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, 20.08.2000 г. Свидетельство о государственной регистрации права собственности N 66-01/01-31-224/2000-345;

— домовладение — на основании договора купли-продажи , удостоверенного нотариусом г. Екатеринбурга Коростелевой О.И. 01.12.1994 г. по реестру N 7642, зарегистрированного в Учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Свердловской области 20.08.2001 г. за N 66-01/01-31-224/2000-343. Свидетельство о государственной регистрации права собственности N 66-01/01-31-224/2000-344.

4. Нормативная стоимость земельного участка составляет 80 000 (восемьдесят тысяч) руб. согласно выписке из государственного земельного кадастра, выданной Федеральным государственным учреждением «Земельная кадастровая палата» по Свердловской области, 09.03.2004 г. за N 41-2/02-211. Инвентаризационная оценка домовладения — 39 000 (тридцать девять тысяч) руб. согласно вышеуказанной технической информации.

5. Земельный участок оценивается сторонами в 80 000 (восемьдесят тысяч) руб., домовладение — 170 000 (сто семьдесят тысяч) руб.

6. Залогодателем нотариусу 10.03.2004 г. представлено заявление о том, что он не имеет супруга, который мог бы претендовать на недвижимое имущество, являющееся объектом настоящего договора. Залогодержатель с содержанием указанного заявления ознакомлен. Согласие супруги Залогодержателя — Хворостенко Ирины Викторовны — на принятие в залог земельного участка и расположенного на нем домовладения на указанных в настоящем договоре условиях получено и нотариально удостоверено нотариусом города Екатеринбурга Котельниковой И.И. 10.03.2004 г. по реестру N 2311.

7. В закладываемом жилом помещении никто не зарегистрирован, и лиц, сохраняющих в соответствии с действующим законодательством право пользования им не имеется, что подтверждается информацией из домовой книги.

8. Залогодатель ставит Залогодержателя в известность об отсутствии каких-либо ограничений (обременений) в отношении закладываемого недвижимого имущества, не названных в настоящем договоре. В соответствии с его заявлением, а также согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, выданной Учреждением юстиции Свердловской области, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество, 29.03.2004 г. за N 12857, до подписания настоящего договора земельный участок и расположенное на нем домовладение никому не запроданы, в дар не обещаны, не заложены, в споре и под арестом не состоят.

9. Заложенное недвижимое имущество остается во владении и пользовании Залогодателя.

10. Замена предмета залога по настоящему договору, последующий залог недвижимого имущества, а также его отчуждение, сдача в аренду, передача в безвозмездное пользование допускаются исключительно с согласия Залогодержателя.

11. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязанностей по договору займа Залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами путем обращения взыскания на заложенное имущество либо потребовать досрочного исполнения Залогодателем своих обязанностей по договору займа, предусмотренных в п. 1 настоящего договора.

12. Обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда либо на основании нотариально удостоверенного между Залогодателем и Залогодержателем соглашения, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.

13. Настоящий договор подлежит регистрации в Учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним и считается заключенным с момента такой регистрации.

14. Содержание ст. 334, 339, 340, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений ст. 50-55 Федерального закона «Об ипотеке» сторонам нотариусом разъяснено. Правовые последствия заключаемого договора им известны.

15. Расходы по удостоверению настоящего договора уплачивает Залогодатель.

16. Во всех вопросах, не урегулированных в настоящем договоре, стороны руководствуются нормами действующего законодательства Российской Федерации.

17. Стороны договора в присутствии нотариуса заявили, что они не лишены дееспособности, не страдают заболеваниями, препятствующими понимать существо подписываемого ими договора, а также об отсутствии обстоятельств, вынуждающих их совершить данную сделку на крайне невыгодных для себя условиях.

18. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, один из которых хранится в делах нотариуса города Екатеринбурга Ивановой И.И., и по одному экземпляру выдается каждой из сторон.

Специально для Информационного Агентства «Финансовый Юрист»

Еще по теме:

  • Вид на жительство в петербурге ВНЖ РФ - получить вид на жительство в России Вид на жительство (ВНЖ) – это документ, подтверждающий право иностранного гражданина на постоянное проживание и свободное перемещение по стране. Вид на жительство выдается на 5 лет и по его окончанию […]
  • Адвокат поступление Какие предметы сдавать на юриста Выпускникам текущего года для поступления в вузы на специальности юридического профиля необходимо сдавать ЕГЭ по русскому языку, обществознанию и истории. Как видим, в списке экзаменов нет математики. Это значит, […]
  • Правила назначения наказания коап Назначение административного наказания Понятие административного права Предмет административного права Управленческие отношения Методы административного права Система административного права Источники административного […]
  • Образец исковое заявление определение наследственной доли Образец исковое заявление определение наследственной доли В Советский районный Суд г. Омска Истец: М. В., Проживающая по адресу: Ответчик: Е. В. Проживающий по адресу: цена иска: 1300000 рублей госпошлина: 14700 рублей Исковое заявление о разделе […]
  • Кредиты под залог недвижимости костанай Кредит На неотложныенужды Получите лучшие условия В тенге До 50 млн тенге До 10 лет Под залог недвижимости Возможность получения кредита без подтверждения дохода Без страхования Кредитный калькулятор С подтверждением доходов до 70% […]
  • Как покупать с ндс Как купить товар без НДС? У тех, кто только начинает заниматься бизнесом, возникают вопросы по уплате НДС. Этот налог содержит в себе разницу между стоимостью товаров, которые были проданы, и затратами на их производство. Таким образом, покупателем […]